Дополнительная фондовая пенсия
Начиная с 2022 года можно ходатайствовать о срочной пенсии из пенсионных фондов III ступени, т.е. о дополнительной фондовой пенсии если:
- вы достигли пенсионного возраста;
- до достижения вами пенсионного возраста осталось менее 5 лет;
- вы присоединились к III ступени не позднее 2020 года, вам уже есть 55 лет и с момента вашего присоединения к III ступени прошло не менее 5 лет.
Датой присоединения к III ступени считается дата покупки первого пая или дата заключения пенсионного договора, если паи приобретены за деньги, перечисленные из пенсионного договора.
Регулярные выплаты из пенсионного фонда
Фондовая пенсия это срочная пенсия, которая выплачивается из пенсионных фондов. Если вы владеете паями нескольких фондов, при совершении выплаты паи погашаются из всех пенсионных фондов.
Выплаты вам совершаются до момента окончания срока фондовой пенсии.
Частота платежей
В случае фондовой пенсии вы сами определяете, будете ли вы получать пенсию:
- один раз в месяц;
- один раз в квартал или
- один раз в год.
Срок
При выборе срока, т.е. периода получения пенсии вы можете:
- выбрать рекомендуемый период или
- самостоятельно указать период.
Выбранный период указывается в целых годах, например, 20, 17 или 10 лет. Минимальная продолжительность составляет один год. Чем продолжительнее период, тем дольше вам выплачивается пенсия, но её сумма, соответственно, меньше.
Рекомендуемая продолжительность пенсии
- Рекомендуемая продолжительность пенсии – период выплат, рассчитанный на основе среднего количества оставшихся лет жизни, в течение которого действует освобождение от подоходного налога.
Срок рекомендуемой продолжительности пенсии рассчитывается на основе опубликованного Департаментом статистики Эстонии среднего количества оставшихся лет жизни мужчин и женщин, с учетом возраста владельца паев. Срок рассчитывается при заключении договора и округляется до полных лет. Департамент статистики Эстонии публикует данные за календарный год, предшествующий предыдущему году.
При выборе рекомендуемой продолжительности пенсионного периода время получения пенсии рассчитывается на основе среднего количества оставшихся лет жизни, в зависимости от вашего возраста.
Вы имеете право назначить более продолжительный, чем рекомендуемый, срок выплаты пенсии.
Если выбрать рекомендуемый или более продолжительный период выплаты пенсии, то ваша пенсия будет освобождена от уплаты подоходного налога.
Если вы желаете получать пенсию обязательно до конца жизни, то следует заключить со страховым обществом договор о пожизненной пенсии. В случае срочной пенсии вполне вероятно, что выплата пенсии прекратится раньше.
Подача заявления
Для получения фондовой пенсии необходимо подать заявление об открытии фондовой пенсии.
Для подачи заявления:
- обратитесь в выбранный вами банк или
- выберите раздел «Мой пенсионный счёт» в меню Пенсионного центра
Если после подачи заявления вы будете приобретать новые паи пенсионных фондов, то вам ничего больше не нужно будет делать. Новые паи уже будут учтены при расчете следующей подлежащей выплате суммы.
Пример: Если вы установили в качестве срока пенсии 15 лет, то накопленные вами в фондах активы будут поделены на 15 лет. Так рассчитывается число паев, которые погашаются при каждой выплате. По прошествии 15 лет в вашей III пенсионной ступени активов не будет и выплата фондовой пенсии закончится.
Прекращение выплат
Выплату фондовой пенсии можно при желании завершить.
Для этого необходимо подать заявление о прекращении дополнительной фондовой пенсии.
После завершения можно договориться о новых условиях получения фондовой пенсии, или выбрать какой-либо иной вид выплаты, а именно: пожизненную или срочную пенсию от страхового общества, или единовременную выплату.
Время получения выплат
Выплата фондовой пенсии из III ступени происходит в соответствии с заявлением о фондовой пенсии:
- ежемесячно с 16 по 20 число;
- ежеквартально с 16 по 20 число в последний месяц квартала;
- ежегодно с 16 по 20 число в последний месяц года.
Если в заявлении указана ежемесячная выплата, то первая выплата осуществляется в следующий после подачи заявления календарный месяц.
Ставка подоходного налога на выплаты фондовой пенсии может быть 0%, 10% или 20%.